Açık Bankacılık Nedir?

Dijitalleşen dünyada bankacılık sektörü köklü bir dönüşüm geçiriyor. Bu dönüşümün merkezinde ise finansal verilerin özgürleşmesini ve daha işlevsel kullanılmasını sağlayan Açık Bankacılık kavramı yer alıyor. İşletmelere ve bireylere daha şeffaf, hızlı ve kişiselleştirilmiş finansal hizmetler sunmayı hedefleyen bu sistem, finans dünyasının geleceğini şekillendiriyor.

Peki, KOBİ’ler ve büyük işletmeler için büyük fırsatlar barındıran Açık Bankacılık nedir, güvenli midir ve Tahsildargibi platformlar bu teknolojiyi nasıl bir avantaja dönüştürür?

Açık Bankacılık (Open Banking) Nedir?

Dünya genelinde Open Banking olarak bilinen Açık Bankacılık; müşterilerin izni dahilinde, bankalar ve finansal kuruluşların ellerindeki finansal verileri üçüncü taraf geliştiricilere (TPP) güvenli bir şekilde açmasıdır.

Bu sistemde bankalararası veri paylaşımı, API (Uygulama Programlama Arayüzü) teknolojileri aracılığıyla gerçekleştirilir. Amaç, tekelci veri yapısını kırarak kullanıcılara hesaplarını tek yerden yönetme, daha iyi kredi oranlarına ulaşma ve kişiselleştirilmiş finansal ürünler kullanma özgürlüğü tanımaktır.

Açık Bankacılık Nasıl Çalışır?

Açık bankacılık nasıl çalışır sorusunun cevabı "izin ve teknoloji" temelinde yatar. Süreç şu şekilde işler:

1. Kullanıcı (birey veya işletme),finansal verilerinin üçüncü bir tarafça (Örneğin: Tahsildar gibi bir Fintech) görülmesine izin verir.

2. Güvenli API'ler sayesinde, kullanıcının farklı bankalardaki hesap bilgileri anlık olarak çekilir.

3. Bu veriler işlenerek kullanıcıya tek bir ekranda raporlama, ödeme yapma veya bakiye görüntüleme gibi katma değerli hizmetler sunulur.

Açık Bankacılığın İki Temel Hizmeti

Açık bankacılık regülasyonları kapsamında iki ana hizmet türü öne çıkar:

1. Hesap Bilgisi Hizmeti (AIS)

Kullanıcıların farklı bankalarda bulunan hesaplarına (vadesiz hesap, kredi kartı vb.) ait bakiye ve hareket bilgilerinin tek bir platformda toplanmasını sağlar. Bu sayede hesap bilgisi hizmeti, özellikle çok sayıda banka ile çalışan işletmelerin nakit akışını izlemesini kolaylaştırır.

2. Ödeme Emri Başlatma Hizmeti (PIS)

Kullanıcının, banka uygulamasına girmesine gerek kalmadan, üçüncü taraf bir uygulama üzerinden para transferi yapabilmesine olanak tanır. Ödeme emri başlatma hizmeti, e-ticaret sitelerinde veya B2B tahsilat süreçlerinde ödemelerin doğrudan banka hesabından yapılmasını hızlandırır.

Açık Bankacılık Avantajları Nelerdir?

KOBİ’ler ve işletmeler için açık bankacılık avantajları operasyonel verimlilikten maliyet düşüşüne kadar geniş bir yelpazeye yayılır:

• Ödeme ve Banka Hesaplarının Birleştirilmesi: İşletmeler, açık bankacılık entegrasyonu sayesinde tüm banka hesaplarını tek bir panelde görür. Bu, banka banka gezme zahmetini ortadan kaldırır ve ciddi bir zaman tasarrufu sağlar.

• Etkili Raporlama ve Nakit Yönetimi: Tek platformdan izlenen mali veriler, finansal raporlamayı hatasız hale getirir.

• Düşük Komisyonlu İşlemler: Geleneksel yöntemlere kıyasla açık bankacılık tabanlı ödeme hizmetleri, daha düşük işlem ücretleri sunarak maliyetleri azaltır.

• Finansal Kapsayıcılık: Finansal geçmişini şeffaf bir şekilde paylaşabilen mikro işletmeler, daha uygun kredi ve finansman tekliflerine ulaşabilir.

Açık Bankacılık Güvenli mi?

Kullanıcıların en çok merak ettiği konu şüphesiz: "Açık bankacılık güvenli mi?"

Evet, güvenlidir. Açık bankacılık, verilerin başıboş dolaşması demek değildir. Aksine, veri paylaşımı sıkı regülasyonlar (Türkiye’de TCMB ve KVKK, Avrupa’da PSD2) ile denetlenir. Veriler sadece kullanıcının açık rızası ile ve şifreli bankacılık kanalları üzerinden paylaşılır. Kullanıcı dilediği an bu izni iptal edebilir.

Fintech ve Açık Bankacılık Uygulamaları

Fintech açık bankacılık iş birliği, finansal hizmetlerde inovasyonun kapısını aralamıştır. Bankaların hantal yapısına karşın Fintech şirketlerinin çevikliği, ortaya yeni nesil açık bankacılık uygulamaları çıkarmıştır.

Bu uygulamalar sayesinde:

• Kişiselleştirilmiş Ürünler: Müşteri verileri analiz edilerek (harcama alışkanlıkları vb.) kişiye özel tasarruf önerileri veya kredi teklifleri sunulabilir.

• ERP Entegrasyonları: Muhasebe programları ile banka hesapları konuşabilir hale gelir, ödemeler otomatik muhasebeleşir.

Tahsildar ile Açık Bankacılık Dünyasına Adım Atın

Açık bankacılık, finansal hizmetlerin kişiselleştirilmesi, müşteri deneyiminin zenginleştirilmesi ve finansal kapsayıcılığın artırılması açısından kritik bir role sahiptir.

Tahsildar, sunduğu Banka Hesap Entegrasyonu (Açık Bankacılık) çözümü ile bu teknolojiyi işletmenizin hizmetine sunar.

• Tüm banka hesaplarınızı tek bir ekrandan, banka şifrelerine ihtiyaç duymadan yönetin.

• Hesap hareketlerinizi anlık görüntüleyin ve ERP sisteminize otomatik aktarın.

• Finansal durumunuzu tek bakışta görerek stratejik kararlar alın.

Dijital dönüşüm yolculuğunuzda açık bankacılık entegrasyonu ile finansal ekosistemin en güçlü oyuncusu olun!

Tüm hesaplarınızı tek ekranda birleştirmek ve finansal operasyonlarınızı kolaylaştırmak için hemen bir demo talebi oluşturun!