PCI / DSS Sertifikası Nedir, Nasıl Kullanılır?

Günümüzde internet ve teknolojinin hızla gelişmesiyle birlikte, sanal dolandırıcılık ve veri ihlalleri işletmeler için en büyük risklerden biri haline geldi. Bu noktada PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) yani Kartlı Ödeme Endüstrisi Veri Güvenlik Standardı, kredi kartı ile yapılan tüm işlemlerde kart bilgilerinin korunmasını sağlayan küresel bir güvenlik standardı olarak öne çıkıyor.

Visa, MasterCard, American Express gibi global ödeme devlerinin oluşturduğu PCI DSS Konseyi tarafından yayımlanan bu standart; kredi kartı bilgilerinin saklanması, iletimi ve işlenmesi süreçlerinde uygulanması gereken güvenlik aşamalarını belirler.

PCI DSS Sertifikası ve Uyumluluğu Neden Önemlidir?

PCI DSS uyumluluğu, sadece kredi kartı ile ödeme alan işletmeler için değil, aynı zamanda kart sahiplerinin bilgilerini saklayan veya ileten tüm kurumlar için kritik öneme sahiptir.

• Kart sahiplerinin kişisel verilerinin korunmasını sağlar.

• Ödeme güvenliğini artırır ve dolandırıcılık riskini azaltır.

• Güvenlik standartlarına uymayan işletmeler faaliyetlerini kaybetme riskiyle karşı karşıya kalabilir.

• Tüketici güveni artar, marka itibarı güçlenir.

Kısacası PCI DSS, e-ticaret şirketlerinden bankalara, sanal POS kullanan KOBİ’lere kadar ödeme ekosistemindeki her işletme için bir gerekliliktir.

PCI DSS Uyumluluk Süreci Nasıl İşler?

PCI DSS uyumluluğu 3 temel aşamadan oluşur:

1. Analiz

• İşletmenin ödeme süreçleri, kart verilerinin nasıl işlendiği ve saklandığı incelenir.

• Veri akışındaki zayıf noktalar ve güvenlik açıkları tespit edilir.

2. İyileştirme

• Güvenlik açıkları kapatılır, riskler giderilir.

• Kart bilgilerinin mümkün olduğunca saklanmaması sağlanır.

• Güvenli veri aktarımı için SSL sertifikası gibi altyapılar kurulur.

3. Belgeleme

• PCI DSS uyumluluğu için gerekli olan 6 kriter ve 12 temel şart doğrultusunda raporlama yapılır.

• İşletme, belirlenen güvenlik standartlarını karşıladığını kanıtlar.

PCI DSS İçin SSL Sertifikası Alımı

PCI DSS uyumluluğunun en önemli parçalarından biri SSL sertifikası kullanımıdır.
SSL (Secure Socket Layer),müşteri ile işletme arasındaki veri iletişimini şifreleyerek kredi kartı bilgilerinin kötü niyetli kişiler tarafından ele geçirilmesini engeller.

Bir işletme SSL sertifikasına sahip değilse PCI DSS sertifikasını alması mümkün değildir. Bu nedenle tüm e-ticaret sitelerinin ve ödeme altyapılarının SSL korumasına sahip olması zorunludur.

PCI DSS Zorunlu mu?

Evet. Kredi kartı ile ödeme alan tüm işletmeler için PCI DSS uyumluluğu zorunludur.

• Küçük ölçekli bir e-ticaret sitesi dahi olsanız, kredi kartı bilgilerini işliyorsanız PCI DSS’ye uymanız gerekir.

• Uyumluluk sadece büyük kurumlar için değil, KOBİ’ler ve sanal POS kullanan firmalar için de geçerlidir.

• Uyumsuzluk durumunda işletmeler ciddi cezalarla karşılaşabilir, hatta ödeme hizmeti sağlayıcıları tarafından sistemden çıkarılabilir.

PCI DSS Seviyeleri Nelerdir?

PCI DSS, yıllık kredi kartı işlem hacmine göre 4 seviyede değerlendirilir:

• Level 1: Yılda 6 milyondan fazla işlem yapan işletmeler.

• Level 2: Yılda 1 – 6 milyon arası işlem yapan işletmeler.

• Level 3: Yılda 20 bin – 1 milyon arası işlem yapan işletmeler.

• Level 4: Yılda 20 binden az işlem yapan işletmeler.

Her seviyede farklı uyumluluk kriterleri ve raporlama yöntemleri vardır.

PCI Raporu Nedir?

PCI DSS uyum süreci sonunda işletmeler, uyumluluğunu belgelemek için bir PCI Raporu (ROC – Report on Compliance) hazırlar.
Bu rapor:

• İşletmenin hangi güvenlik önlemlerini aldığı,

• Hangi açıkların kapatıldığı,

• Tüm ödeme süreçlerinin güvenli olup olmadığı gibi bilgileri içerir.

Rapor, bağımsız denetçiler tarafından onaylanarak işletmenin PCI DSS standartlarına uygun çalıştığını resmileştirir.

PCI DSS Uyum Sürecinde Siz Hangi Seviyedesiniz?

Her işletme, işlem hacmine göre PCI DSS’in farklı seviyelerinde yer alır.
Kendi seviyenizi belirlemek için:

1. Yıllık kart işlem sayınızı gözden geçirin.

2. PCI DSS seviye tablosu ile karşılaştırın.

3. Gerekirse bağımsız bir PCI danışmanından destek alın.

Bu adım, doğru uyumluluk sürecini yürütmek ve gereksiz maliyetlerden kaçınmak için önemlidir.

PCI DSS Sertifikasını Bir Kere Almak Yeterli mi?

Hayır. PCI DSS sertifikası sürekli güncellenmesi gereken bir belgedir.

• Sertifika tek seferlik değil, düzenli denetimlerle korunur.

• İşletmelerin her yıl uyumluluk raporu sunması gerekir.

• Teknoloji geliştikçe yeni güvenlik standartları eklenir.

Dolayısıyla PCI DSS sertifikası “aldım bitti” değildir; sürekli bir güvenlik yolculuğudur.

PCI DSS Güvenlik Sertifikasına En Kolay Nasıl Sahip Olabilirsiniz?

Bu süreci kolaylaştırmak için işletmelerin:

• PCI DSS danışmanlığı veren uzman firmalarla çalışması,

• SSL sertifikası ve güvenlik altyapısını kurması,

• Kredi kartı bilgilerini asla gereksiz yere saklamaması gerekir.

E-ticaret firmaları ve sanal POS kullanıcıları için PCI DSS almak zorlu olabilir. Ancak doğru danışmanlıkla bu süreç hem daha güvenli hem de hızlı şekilde tamamlanabilir. PCI DSS, günümüz dijital dünyasında kartlı ödeme güvenliği için küresel bir standarttır. İşletmelerin hem müşteri verilerini koruması hem de yasal yükümlülüklerini yerine getirmesi için PCI DSS sertifikası olmazsa olmazdır.

💡 Tahsildar’ın sunduğu sanal POS ve ödeme geçidi çözümleri, PCI DSS standartlarıyla uyumlu çalışır. Ayrıca Tahsildar müşterileri, ERP entegrasyonu sayesinde tüm ödeme ve tahsilatlarını tek panelden görüntüleyebilir, faturalarını sisteme yükleyerek alacak/borç dengesini doğru yönetebilir.

👉 Siz de PCI DSS uyumluluğunu sağlamak ve güvenli tahsilat süreçlerine geçmek için Tahsildar'ın çözümlerini inceleyin.