POS Komisyon Oranları

POS komisyonu, karta satış yaptığınız her işlemden bankanın/ödeme kuruluşunun aldığı bedeldir. Oran sadece “%x kesinti” değildir; taksit sayısı, kartın türü (yerli/yabancı, ticari/premium),sektörünüz (MCC),risk profiliniz ve paranın hesaba geçiş süresi (bloke/valör) gibi değişkenlerle birlikte gerçek maliyete dönüşür. KOBİ’ler için bu; marj, fiyatlandırma, nakit akışı ve kampanya stratejisi demektir.

POS Komisyonu Nedir?

POS Komisyon oranı (merchant discount rate),kartlı satış tutarından bankanın/ödeme kuruluşunun kestiği paydır. Genellikle:

• Yüzdesel oran (ör. %1,99)

  • Sabit ücret (işlem başı küçük TL bedel, varsa)

  • Vergiler/harçlar (ör. bankanın komisyonu üzerinden BSMV %5)

şeklinde uygulanır. Bazı anlaşmalarda bloke (valör) günü bulunur; tutar belirli gün sonra hesaba geçer. Bu da finansman (nakit bekleme) maliyeti yaratır.

POS Komisyonu Nasıl Hesaplanır?

Temel formül (tek çekim, blokesiz):

Net Tutar = Brüt Satış × (1 − Komisyon Oranı) − Sabit Ücret − (Komisyon Üzerinden Vergiler)

Örnek 1 – Tek çekim, blokesiz

• Brüt satış: 10.000 TL

• Komisyon oranı: %2,00

• Sabit ücret: 0 TL

• BSMV: %5 (komisyon üzerinden)

Hesap:

• Komisyon = 10.000 × 0,02 = 200 TL

• BSMV = 200 × 0,05 = 10 TL

• Net Tutar = 10.000 − 200 − 10 = 9.790 TL

• Efektif maliyet = 210 / 10.000 = %2,10

Bloke (valör) etkisini eklemek ister misiniz?
Bloke, nakdin geç ulaşması demektir (ör. 30 gün). İşletme için bu bekleme süresi × aylık finansman maliyeti kadar “gizli” maliyet yaratır.

Valör (bloke) maliyeti yaklaşık:

Valör Maliyeti ≈ Satış Tutarı × Aylık Sermaye Maliyeti × (Bloke Gün / 30)

Örnek 1B – Aynı işlem, 30 gün bloke & aylık sermaye maliyeti %3

• Valör maliyeti ≈ 10.000 × 0,03 × (30/30) = 300 TL

• Toplam “etkin” maliyet = 210 (komisyon+BSMV) + 300 (valör) = 510 TL

• Efektif oran ≈ %5,10

Not: Valör maliyeti, bankaya ödenen resmi komisyon değil; nakdin geç gelmesinden doğan işletme içi finansman maliyetidir. Ama fiyatlandırma yaparken mutlaka hesaba katılmalıdır.

Örnek 2 – 6 Taksitli satış, blokesiz

• Brüt satış: 12.000 TL

• Taksitli komisyon: %4,20 (örnek)

• Sabit ücret: 0 TL, BSMV: %5

Hesap:

• Komisyon = 12.000 × 0,042 = 504 TL

• BSMV = 504 × 0,05 = 25,2 TL

• Net Tutar = 12.000 − 504 − 25,2 = 11.470,8 TL

• Efektif maliyet ≈ %4,29

Taksit sayısı arttıkça oran genelde yükselir. Bazı sözleşmelerde taksit başına ek maliyet vardır.

KOBİ’ler İçin Neden Kritik?

1) Marj ve fiyatlama:
Komisyonlar doğru hesaplanmazsa satışınız artarken kârlılığınız erir. Taksitli işlemlerde oran yükselir; yabancı/premium kartlarda bedel farklılaşır. Bunları görmeden fiyat belirlemek “gizli maliyet” biriktirir.

2) Nakit akışı:
Bloke/valör nedeniyle para birkaç gün–hafta sonra geliyorsa, fiilen işletme içi finansman kullanıyorsunuz demektir. Stok yenileme, maaş, vergi gibi yükümlülükler için zamanında nakit hayati.

3) Satış dönüşümü:
Tek çekim yerine taksit isteyen müşteriye uygun komisyonla doğru POS’u sunabilmek, sepet onayı ve terk oranıüzerinde doğrudan etkilidir.

4) Operasyonel yük:
Birden çok banka/ödeme kuruluşunu ayrı ayrı izlemek; iade, komisyon ve masrafları tek tek uzlaştırmak zaman ve hata demek. Otomasyon yoksa finans ekibi “rapor yetiştirme”ye kilitlenir.

Komisyonu Hangi Faktörler Belirler?

• İşlem tipi: Tek çekim genelde en düşük, taksitli işlemler daha yüksek komisyonludur.

• Bloke (valör) günü: 0–45 güne kadar değişebilir. Bloke uzadıkça efektif maliyet artar.

• Kart türü: Yerli/debit kartlar nispeten düşük; yabancı, ticari, premium kartlar daha yüksek olabilir.

• Sektör (MCC) ve risk: İade/chargeback oranı yüksek sektörlerde risk primi yansır.

• Hacim ve pazarlık gücü: Yüksek ciro, düzenli mutabakat, düşük iade; oran pazarlığında avantaj sağlar.

• 3-D Secure & MO/TO: 3DS’li işlemler genellikle daha düşük riskli görülür; mail-order/telefon daha yüksek komisyon isteyebilir.

• Sanal POS vs. Fiziki POS: Sanal POS’ta oranlar ve kurallar farklılaşabilir.

• Vergi/harçlar: Banka komisyonu üzerinden BSMV (%5) yansır. (KKDF genellikle kartlı ödemede uygulanmaz; ürün/kuruma göre farklılık gösterebilir.)

Bankalara Göre POS Komisyonları Neden Değişir?

Her bankanın maliyet yapısı, risk politikası, kart şeması anlaşmaları, hedeflediği sektörler farklıdır. Bu yüzden tekliflerde:

• Oran + sabit ücret

• Bloke gün sayısı

• Taksit başına farklar

• Yabancı/ticari kart farkları

• Kampanya dönemsel indirimleri
  değişebilir. Gerçek kıyas için “efektif maliyet” bakışı şarttır: (komisyon + vergiler + valör etkisi) / brüt satış.

POS Komisyonunu Düşürmek İçin 7 İpucu

1. Blokesiz/ kısa valör pazarlığı yapın veya valör maliyetini satın alma fiyatlarınıza yansıtın.

2. 3-D Secure kullanın; chargeback ve risk puanınızı düşürün.

3. İade/iptali azaltın: Onay oranınız ve komisyon pazarlığınız iyileşir.

4. Yabancı kart payını izleyin; gerekirse farklı kural uygulayın.

5. Hacim taahhütlü anlaşma ile oran pazarlığı yapın.

6. POS orkestrasyonu ile her işlemi “en avantajlı POS” üzerinden çalıştırın.

7. Rapor & mutabakatı otomatikleştirin; kayıp/kaçak ve gereksiz maliyetleri önleyin.

POS Orkestrasyonu Nedir? Maliyete Etkisi Nasıldır?

POS orkestrasyonu; birden çok POS/Sanal POS anlaşmanız varsa, işlemi kurallara göre en uygun kanala yönlendiren “akıllı trafik” katmanıdır. Örneğin:

• “Yerli debit → Banka A (en düşük komisyon)”

• “12 taksit → Banka B (kampanya/komisyon avantajı)”

• “Yabancı kart → Ödeme Kuruluşu C (yüksek onay + kabul)”

Sonuç: Daha yüksek onay oranı, daha düşük efektif komisyon, daha öngörülebilir nakit akışı.

Neden POS Orkestrasyonu ve Ödeme Geçidi Kullanmalısınız?

“Her POS her işleme uygun değildir.” Bir işletmenin farklı bankalar/kuruluşlarla anlaşması olur; en düşük maliyet + en yüksek onayı hangi kanal sağlıyorsa işlem oraya yönlenmelidir. Bunu manuel yapmak imkânsızdır.

POS orkestrasyonu olan bir ödeme geçidi ile:

• Kural bazlı yönlendirme: “Yerli debit → Banka A”, “12 taksit → Banka B”, “Yabancı kart → Kuruluş C” gibi akıllı trafik.

• Daha yüksek onay oranı: Banka/kanal uygunluğu arttıkça “decline” azalır.

• Daha düşük efektif komisyon: Her işlem en uygun kanaldan geçer; toplam maliyet düşer.

• Şeffaf rapor & mutabakat: Komisyon, BSMV, iade/iptal, chargeback tek panelde netleşir.

• Esneklik: Kampanya dönemlerinde kuralı anlık değiştirme; sepeti kaybetmeden doğru taksit/komisyon kombinasyonu verme.

Gerçek Hayat Senaryosu 

Bir markanın farklı bankalarda 3 POS’u var. Taksit isteyen müşteriler çoğunlukta, yabancı kart oranı arttı. “Her işlem Banka A’dan geçsin” yaklaşımıyla onaylar düştü, maliyet arttı.
Orkestrasyon devreye alındıktan sonra:

• Yerli debit tek çekimler Banka A’ya,

• 6–12 taksitler kampanyalı Banka B’ye,

• Yabancı kartlar Kuruluş C’ye
  otomatik yönlendirildi. Sonuç: onay +%6, efektif maliyet −%0,8, iade/mutabakatın kapanış süresi kısaldı.

Tahsildar ile Nasıl Kolaylaşır?

Tahsildar Ödeme Geçidi & POS Orkestrasyonu KOBİ odaklıdır:

• Tek panel: Tüm banka ve ödeme kuruluşları aynı ekranda.

• Kural motoru: Kart türü, taksit, tutar, saat, kanal gibi kurallarla en uygun kombinasyon.

• Rapor & mutabakat: Fatura–tahsilat–iade–komisyon otomatik eşleşir; BSMV ve maliyet şeffaflaşır.

• Güvenlik:PCI-DSS Level 1, 3-D Secure 2.x, tokenizasyon, detaylı denetim izleri.

• Entegrasyon: LOGO, Nebim, Netsis, SAP vb. ERP/ön muhasebe bağlantıları.

• Dönüşüm: Linkle tahsilat, taksit seçenekleri ve kredi ile tahsilat modülleriyle satış olasılığını artırır.

Kısa mesaj: Komisyonlarınızı tek tek kovalamak yerine, kuralla yönetin, veriye dayalı optimize edin. Tahsilat beklemeye gelmez.

👉 Demo talep edin ve kendi verinizle farkı görün: tahsildar.com.tr

Sıkça Sorulan Sorular (SSS)

POS komisyonu tek bir yüzde midir?
Çoğu zaman hayır. Yüzde + sabit ücret + vergi (örn. BSMV) + valörün yarattığı nakit bekleme etkisi toplam maliyeti belirler.

Taksitli satışlar neden daha pahalı?
Fonlama süresi uzar, risk artar. Bu, oranlara yansır. Kampanyalı dönemlerde orkestrasyonla farklı bankaya yönlendirmek maliyeti düşürür.

Orkestrasyon gerçekten maliyeti düşürür mü?
Evet. Her işlemi en uygun kanala otomatik kaydırır; onayı artırır, efektif komisyonu ve reddedilen işlem maliyetini düşürür.

Bloke/valör neden önemli?
Para geç gelirse stok, maaş, vergi gibi ödemelerde finansman ihtiyacı doğar. Bu da görünmez bir maliyettir. Kısaltmak veya fiyatlamaya yansıtmak gerekir.

Tahsildar hangi kazanımları sağlar?
En uygun POS’a akıllı yönlendirme, tek panelde rapor/mutabakat, güvenlik uyumu ve ERP bağlantılarıyla maliyet kontrolü + daha sağlıklı nakit akışı sağlar.