PSD Nedir?
Dijitalleşen dünyada ticaretin sınırları kalkarken, ödeme sistemlerinin güvenliği ve hızı her zamankinden daha kritik hale geldi. Bankacılık ve finans dünyasında sıkça duyduğumuz PSD (Payment Services Directive) kavramı, sadece bankaları değil, ödeme yapan ve alan tüm işletmeleri yakından ilgilendiriyor.
Peki, finansal teknolojilerin anayasası sayılan PSD nedir, PSD1 ve PSD2 arasındaki farklar nelerdir ve işletmeniz bu yeni düzene ne kadar hazır?
PSD Nedir? (PSD Ne Demek?)
Kısaca PSD, "Payment Services Directive" yani Ödeme Hizmetleri Yönergesi anlamına gelir. İlk olarak Avrupa Birliği (AB) tarafından ortaya konan bu düzenleme, ödeme pazarını daha verimli, rekabetçi ve güvenli hale getirmeyi amaçlar.
PSD ne demek sorusunun en yalın cevabı şudur: Tüketici haklarını koruyan, ödeme işlemlerini hızlandıran ve bankalar dışındaki ödeme kuruluşlarının da (Fintech'lerin) piyasaya girmesine izin veren yasal çerçevedir. Bu yönerge, Avrupa genelinde tek bir ödeme pazarı oluşturarak sınır ötesi ödemeleri kolaylaştırmıştır.
PSD1 ve PSD2 Arasındaki Farklar
2007 yılında kabul edilen ilk yönerge (PSD1) ödeme sistemlerinin temelini attı. Ancak teknolojinin hızla gelişmesiyle birlikte 2015 yılında PSD2 (Revize Edilmiş Ödeme Hizmetleri Yönergesi) devreye girdi. İşte temel farklar:
Kapsam: PSD1, ödeme hizmetleri için yasal bir zemin oluştururken; PSD2, dijitalleşmeyi ve inovasyonu merkeze aldı.
Açık Bankacılık (Open Banking): En büyük fark buradadır. PSD2, bankaların müşteri verilerini (müşterinin izniyle) üçüncü taraf sağlayıcılara (TPP) açmasını zorunlu kıldı. Bu sayede fintech şirketleri, banka hesaplarına erişerek yenilikçi çözümler geliştirebildi.
Güvenlik (SCA): PSD2, ödeme güvenliğini artırmak için Güçlü Müşteri Kimlik Doğrulaması (SCA) şartını getirdi.
European PSD2 Regulations (Avrupa PSD2 Düzenlemeleri)
European PSD2 regulations, finans dünyasında bir devrim yarattı. Bu düzenlemeler iki temel oyuncuyu sahneye çıkardı:
PISP (Ödeme Başlatma Hizmeti Sağlayıcıları): Kullanıcının banka hesabından doğrudan ödeme yapmasını sağlayan platformlar.
AISP (Hesap Bilgileri Hizmeti Sağlayıcıları): Kullanıcının farklı bankalardaki hesaplarını tek bir ekranda görmesini sağlayan hizmetler.
Bu düzenlemeler sayesinde tekelleşme kırıldı, rekabet arttı ve son kullanıcılar daha düşük maliyetli, hızlı finansal hizmetlere kavuştu.
Tahsildar ve Güvenli Ödeme Altyapısı
Türkiye’de de PSD2’ye paralel olarak 6493 sayılı kanun ve TCMB düzenlemeleriyle benzer standartlar uygulanmaktadır. Bir "Fintech Venture-Builder" yapısı olan Pionr çatısı altındaki Tahsildar, bu regülasyonlara tam uyumlu, global güvenlik standartlarında bir altyapı sunar.
Tahsildar, işletmelerin dijitalleşme yolculuğunda sadece bir tahsilat aracı değil, regülasyonla barışık modern bir teknoloji ortağıdır.
Güvenlik: Tüm ödeme verileri PCI-DSS Level 1 uyumluluğu ile korunur ve güçlü şifreleme yöntemleriyle iletilir.
Açık Bankacılık: Tahsildar, PSD2’nin getirdiği açık bankacılık vizyonuna uygun olarak, farklı banka hesaplarını tek ekranda yönetmenizi ve mutabakat yapmanızı sağlayan Banka Hesap Entegrasyonu çözümünü sunar.
Kimlik Doğrulama: Sahtekarlığa karşı geliştirilen yapay zekâ destekli fraud (dolandırıcılık) önleme sistemleri ve 3D Secure altyapısıyla işlemlerinizi güvence altına alır.
PSD2 Sıkça Sorulan Sorular
1. PSD2 işletmeleri nasıl etkiler? PSD2, işletmelerin banka verilerine erişimini kolaylaştırarak nakit akışını daha iyi yönetmelerini ve daha düşük komisyonlarla ödeme almalarını sağlar.
2. Açık Bankacılık güvenli mi? Evet. Veri paylaşımı sadece kullanıcının "açık rızası" ile ve regülasyona tabi lisanslı kuruluşlar aracılığıyla, şifreli kanallar üzerinden yapılır.
3. Tahsildar PSD2 uyumlu mu? Tahsildar, güvenlik ve uyumluluk (compliance) katmanlarını bir araya getiren bir ekosistem olarak; hem yerel mevzuatlara hem de global güvenlik standartlarına (PCI-DSS) tam uyumlu çalışır.
Finansal süreçlerinizi global standartlarda yönetin! Tahsildar’ın güvenli ve regülasyonlarla uyumlu Ödeme Orkestrasyonu altyapısı ile tanışmak için hemen bizimle iletişime geçin.
