Tahsilat Süreleri Uzadığında KOBİ Ne Kaybeder?
Ticarette eski bir söz vardır: "Vade, kârın ortağıdır." Ancak günümüzün yüksek enflasyonist ortamında vade artık kârın ortağı değil, sermayenin düşmanı haline gelmiş durumda. KOBİ'ler için satış yapmak işin sadece yarısıdır; asıl mücadele, o satışı kasaya nakit olarak koyabilmektir.
Tahsilat süresinin uzaması, sadece bir "bekleme" süreci değildir. İşletme sermayesinin erimesi, büyüme fırsatlarının kaçması ve maliyetlerin artması anlamına gelir. Gelin, tahsilat süresi uzadığında işletmenizin aslında neler kaybettiğini detaylıca inceleyelim.
Tahsilat Süresi ve Nakit Döngüsü
Bir KOBİ için tahsilat süresi; faturanın kesildiği tarih ile paranın hesaba girdiği tarih arasındaki "ölüm vadisi"dir. Bu süre ne kadar uzarsa, işletmenin dış kaynağa (krediye) ihtiyacı o kadar artar. Kendi paranızı tahsil edemediğiniz için bankadan kredi kullanmak zorunda kalmak, kârlılığınızı doğrudan faiz giderlerine kaptırmanız demektir.
Finansal Kayıp: Paranın Zaman Değeri
Enflasyonun yüksek olduğu ekonomilerde, paranın zaman değeri çok hızlı düşer. Bugünün 100.000 TL'si ile 3 ay sonrasının 100.000 TL'si aynı satın alma gücüne sahip değildir. Finansal kayıp sadece enflasyonla da sınırlı değildir; tahsil edemediğiniz parayı hammadde alımında veya yatırımda kullanamadığınız için uğradığınız "fırsat maliyeti" de bu kaybın en büyük parçasıdır.
KOBİ Zarar Hesabı: Basit Bir Örnek
Durumu somutlaştırmak için basit bir KOBİ zarar hesabı yapalım:
Satış Tutarı: 100.000 TL
Vade: 90 Gün (3 Ay)
Aylık Enflasyon/Maliyet Artışı: %3 (Varsayılan)
Eğer bu ödemeyi peşin alsaydınız, elinizde 100.000 TL değerinde iş yapabilir bir güç olacaktı. Ancak 90 gün sonra tahsil ettiğinizde, maliyetleriniz kümülatif olarak arttığı için o paranın bugünkü alım gücü yaklaşık 91.000 TL seviyelerine düşer. Yani, sadece beklediğiniz için %9'luk bir gizli zarar yazdınız. Kâr marjınızın %15-20 olduğu bir iş modelinde, kârınızın yarısı sadece "vadeye" gitmiş olur.
Vade Riski ve Zincirleme Etki
Uzayan tahsilatlar beraberinde vade riski getirir. Müşteriniz ödemeyi geciktirdiğinde, siz de tedarikçinize olan ödemenizi geciktirmek zorunda kalabilirsiniz. Bu durum ticari itibarınızı zedeler. Daha kötüsü, tahsilatın hiç yapılamaması (şüpheli alacak) riskidir. Vade uzadıkça, karşı tarafın finansal durumunun bozulma ihtimali de artar.
Çözüm: Tahsildar ile Nakit Akışını Hızlandırın
Tahsilat süreleri bir kader değildir. Tahsildar, işletmelerin "Ödeme Omurgası" olarak , nakit akışını öngörülebilir kılar ve riski yönetilebilir hale getirir.
Tahsildar ile bu kayıpları nasıl önlersiniz?
1. Kredi ile Tahsilat (Peşin Tahsilat, Vadeli Ödeme)
Tahsildar’ın Fibabanka, İş Bankası ve diğer finans kuruluşlarıyla yaptığı entegrasyonlar sayesinde, müşteriniz ödeme anında ticari kredi veya alışveriş kredisi kullanabilir. Müşteriniz bankaya 12-24 ay vadeyle öderken, para sizin hesabınıza peşin geçer. Vade riski ve enflasyon kaybı sıfırlanır.
2. B2B Ödeme Orkestrasyonu
Tüm bankaların sanal POS'larını tek panelde birleştirerek, müşterilerinize en uygun taksit seçeneklerini sunarsınız. Ödeme kolaylaşınca, tahsilat süresi kısalır.
3. Dijital ve Otomatik Takip
Manuel süreçler yavaştır. Tahsildar’ın ERP entegrasyonu ve otomatik hatırlatma sistemleri ile vadesi gelen alacaklar için müşterinize "Linkle Ödeme" seçeneği sunar, süreci hızlandırırsınız.
Sıkça Sorulan Sorular (SSS)
1. Tahsilat süresinin uzaması işletme sermayesini nasıl etkiler? Tahsilat geciktikçe işletme, günlük operasyonlarını (maaş, kira, hammadde) döndürmek için ihtiyaç duyduğu nakitten mahrum kalır. Bu açığı kapatmak için borçlanmak zorunda kalır, bu da maliyetleri artırır.
2. Enflasyonist ortamda vade farkı uygulamalı mıyım? Evet. Paranın zaman maliyetini korumak için vade farkı uygulanmalıdır. Tahsildar, taksitli işlemlerde vade farkı oranlarını otomatik yönetmenizi sağlar.
3. "Kredi ile Tahsilat" sisteminde risk kimdedir? Risk tamamen bankadadır. Müşteriniz krediyi bankadan kullanır, siz ödemenizi peşin alırsınız. Müşterinin taksitlerini ödememesi sizin sorununuz değildir.
4. KOBİ zarar hesabı yaparken neleri dikkate almalıyım? Sadece enflasyonu değil; parayı mevduatta değerlendirseydiniz elde edeceğiniz getiriyi (fırsat maliyeti) ve tahsilat için harcanan operasyonel giderleri de hesaba katmalısınız.
5. Tahsildar tahsilat sürelerini nasıl kısaltır? Tahsildar, müşteriye kredi kartı, kredi ile ödeme ve DBS gibi çoklu ödeme seçenekleri sunarak, ödeme yapmayı kolaylaştırır. Ayrıca "Linkle Tahsilat" özelliğiyle, web siteniz olmasa bile SMS/WhatsApp üzerinden anında ödeme almanızı sağlar.
